贷款业务聚焦小微 陆金所控股加速科技对外输出
2021-04-29 17:07 来源:中国经营网

文/叶广陵

北京时间4月27日,陆金所控股(NYSE: LU)公布其第一季度未经审计的财务报告。报告期内,陆金所总收入与净利润两项核心指标均实现两位数增长,营业总收入达人民币152.51亿元,同比增长16.9%;录得净利润人民币49.69亿元,同比增长18.7%。

据了解,陆金所控股的零售信贷业务进一步聚焦小微企业。财报显示,陆金所控股一季度零售信贷业务的季度新增贷款中,小微企业贷款占比进一步上升至75.7%,贷款利率持续下降。此外,财富管理业务也稳健向上,如今平台投资额在人民币30万元以上的中高端客户资产占总资产比例提升至76.3%。

陆金所始终坚持以领先的科技与卓越的运营服务小微实体,践行社会责任,推动普惠金融。陆金所控股董事长冀光恒表示,“在借款用途方面,我们的贷款业务聚焦于向小微企业主提供服务,解决中小企业融资难,支持国家实体经济发展。”

新增贷款四分之三助力小微

2021年第一季度,陆金所控股零售信贷业务保持强劲增长势头。截至今年3月31日,陆金所控股管理贷款余额增至人民币5826亿元,同比增长15.1%;累计借款人数达近1510万人,同比增长17.1%。

值得注意的是,陆金所控股在本季度基本完成了网贷历史产品的清理工作,实现了平稳过渡。截至3月31日,历史存量产品仅占客户总资产0.9%。而现有产品对应的客户资产规模实现大幅跃升,同比增长48.0%,达人民币4171亿元。针对网贷历史业务的清退进度,陆金所控股联席CEO计葵生表示,在第一季度,陆金所加速了154亿元相关产品的清退,预计剩余的遗留产品将在第二季度完成清退。

另一方面,陆金所控股业绩实现显著增长的同时,零售信贷业务也进一步聚焦服务小微实体,信贷质量持续改善。财报显示,一季度促成的新增贷款同比增长17.3%至人民币1724亿元。其中,小微企业借款占比高达75.7%,较2020年同期增长近10个百分点;优质借款人(G1~G3级别借款人)贡献占比达65.9%,去年同期这一数字为58.7%。

事实上,小微企业作为我国经济的重要部分,其融资难题始终有待解决。特别是在特殊时期的影响下,这一问题显得更加突出。近日印发的《2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》中明确表示,普惠型小微企业贷款全年要继续实现增速、户数的“两增”目标。同时还提到,要探索完善科技型小微企业金融服务,促进新技术产业化规模化应用。

可以看到,陆金所始终坚持以领先的科技与卓越的运营服务小微实体,践行社会责任,推动普惠金融。冀光恒表示,“我们始终坚持做‘信任金融’‘责任金融’‘便利金融’,践行有温度的金融。”对于陆金所控股的零售信贷业务,他表示,“在借款用途方面,有别于大部分互联网平台的消费借贷业务,我们的贷款业务聚焦于向小微企业主提供服务,解决中小企业融资难,支持国家实体经济发展。”

此外,陆金所控股零售信贷业务借款人的综合成本也在持续下降。自去年9月初开始,陆金所控股零售信贷业务已下调借款人综合成本至24%以下,并持续向更可持续的风险分担(risk-sharing)模式转型。截至报告期末,由第三方保险合作伙伴承担风险的贷款余额占比已降低至86.8%,去年同期,这一比例尚为95.1%。

为零售信贷业务借款人提供增信服务的机构更加多样化。计葵生表示,截至本季度末,平安产险提供担保的贷款占比从去年同期92.5%下降至78.3%。 得益于模式创新以及对优质借款人群体的聚焦服务,陆金所各项主要风险指标本季度均有改善,逾期率进一步降低。

截至报告期末,陆金所控股促成的贷款转变为逾期贷款的综合迁徙率仅为0.4%,而2020年2月该项指标峰值为1.0%;所有贷款30日以上逾期率仅为2.0%,较2020年第四季度环比持平,维持稳定。

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